Банковские ловушки: как скрытые комиссии умно обирают клиентов — не дайте себя обмануть

В условиях замедления кредитования банки ищут способы увеличить свою доходность через скрытые комиссии, используя невнимательность клиентов.

Фото: freepik.com is licensed under public domain

Кредит

По словам Ивана Уклеина, старшего директора по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА", портфель займов физическим лицам в 2025 году будет сокращаться из-за высокой ключевой ставки, которая составляет 21%. В результате реальные ставки по кредитам наличными могут достигать 40%, что становится преградой для многих заёмщиков, пишут Известия.

Банки активно используют возможности для заработка, подключая платные услуги, которые многие клиенты не замечают в своих договорах. По словам Уклеина, большинство клиентов пропускают предустановленные галочки о согласии на получение дополнительных платных услуг и мало осведомлены о своём праве исключить такие пункты из соглашения. В этих положениях скрываются условия, позволяющие банкам подключать платные уведомления и повышать их стоимость без явного согласия клиента.

Платные уведомления о списаниях с карт становятся обычной практикой. Кредитные организации заключают соглашения с операторами связи и стремятся переложить возрастающие расходы на клиентов. При этом суммы ежемесячных списаний небольшие, и их сложно сразу заметить, отмечает экономист Андрей Бархота.

Крупнейшие банки обеспечены юридической поддержкой и редко допускают явные нарушения, но скрытые подключения платных услуг нарушают права клиентов и противоречат закону "О потребительском кредите". Евгения Лазарева, глава проекта "За права заемщиков", указывает, что это самое распространенное злоупотребление банков. Многие заемщики впоследствии удивляются, обнаруживая подключенные дополнительные услуги, такие как страхование от мошенничества, СМС-информирование, телемедицину и даже услуги астролога.

За навязывание таких услуг банки могут быть оштрафованы на сумму до 300 тыс. рублей; однако, как отмечают эксперты, эта сумма не сопоставима с потенциальной прибылью от недобросовестных практик.

Согласно законам, банки не имеют права заранее проставлять отметки о согласии клиента на приобретение дополнительных платных услуг. При оформлении продуктов клиенты должны иметь возможность отказаться от таких услуг и получать четкую информацию о всех дополнительных условиях. Эксперты советуют внимательно читать договоры и требовать удаления нежелательных пунктов.

После оформления продукта клиент может позвонить в банк и уведомить его о своем отказе от платных услуг. Запись разговора может быть использована в случае разбирательства. Также рекомендуется направлять жалобы в ЦБ, Роспотребнадзор и финансового омбудсмена, при этом важно иметь доказательства своих слов, такие как копии документов и переписка со службой поддержки.

Уточнения

Догово́р (мн. ч. — догово́ры), контра́кт — соглашение между собой двух или более сторон (субъектов) по какому-либо вопросу с целью установления, изменения или прекращения правовых отношений.